במידה ואתם מגישים לקרן בערבות המדינה בקשת הלוואה לעסק, שימו לב שהקרן יכולה לדרוש מכם נתונים על עסקים אשר היא מגדירה כעסקים קשורים למבקש ההלוואה.

תהליך הבקשה לקרן סיוע לעסקים מתחיל בהכנה והגשה של תכנית עסקית לבחינת הקרן על העסק, מומלץ כמובן בשלב זה להתייעץ עם כלכלן מקצועי בכל הנוגע להכנת התכנית העסקית. לאחר מכן הקרן מבצעת בחינה של נתוני העסק ובעלי העסק ומעבירה את המלצתה לבנק המלווה הייעודי. עם קבלת ההמלצה מהקרן הבנק מעלה את הנושא לוועדת אשראי משותפת עם הקרן וההלוואה מאושרת.

תהליך הבחינה של העסק על ידי הקרן הוא כנראה השלב הקריטי והרגיש ביותר בתהליך. בשלב זה הקרן בוחנת כל גורם אשר יכול להשפיע על פעילות העסק בעתיד ובשורה התחתונה על יכולת ההחזר של העסק על ההלוואה בערבות המדינה. אחד מאותם גורמים הם עסקים קשורים.

בפניה לקבלת הלוואה בערבות מדינה הקרן מגדירה עסק קשור כעסק נוסף הרשום על שמו של בעל העסק וכל עסק אשר בבעלות בן או בת הזוג של מבקש ההלוואה, לרבות כאשר מבקש ההלוואה הנו עוסק מורשה. למשל אם למבקש ההלוואה, שהגיש בקשה לחברה א' ויש עוד חברה בבעלותו, אז הוא מחויב להציג את הדוחות הכספיים ודפי החשבון של אותה חברה וכל מידע נוסף שהקרן תדרוש.

למה הקרן בוחנת עסקים קשורים?

כאשר למבקש ההלוואה עסקים נוספים או כאשר לבן/בת הזוג של מבקש ההלוואה יש עסק פעיל, פעילות אותו עסק משפיעה על זכאותו לקבל הלוואה בערבות מדינה ובמיוחד על יכולת ההחזר של העסק על ההלוואה מהקרן.

לדוגמה, עסק המבקש הלוואה בגובה 100 אלף שקלים חייב לעמוד בהחזר חודשי של כ-1900 שקלים על ההלוואה בכל חודש. נניח שלאותו עסק, לאחר שאר הוצאותיו, יכול לעמוד בהתחייבויות של 3000 אלף שקלים בחודש. כלומר, הוא יכול לעמוד בהחזר ההלוואה בערבות מדינה. אבל, אם לאותו בעל עסק בת זוג לה יש עסק המעמיס עוד הוצאות על הזוג בשווי של 2000 אלף שקלים, אזי, יכולת החזר העסק הוא רק עד סכום של 1000 שקלים. כלומר, הוא לא יכול לעמוד בקבלת הלוואה נוספת.

עוד דוגמה טובה היא במקרה שחברה מגישה בקשת הלוואה לקרן סיוע לעסקים והיא מדווחת על רווחים בריאים ומבקשת סכום הלוואה מסוים. אם לבעל החברה יש עוד חברה שבבעלותו, במיוחד עם זאת חברה בתחום דומה, הקרן תבקש לבחון את נתוני אותה חברה. אם יתגלה שהחברה הקשורה מדווחת על הפסדים משמעותיים, אז סיכויי החברה אשר פנתה לקבלת הלוואה בערבות מדינה יצטמצמו משמעותית. זאת מכיוון שבעל החברה אחראי לנתונים הכספיים של החברה המפסידה הקשורה ויש לקחת את מכלול הנתונים בעת בחינת הענקת אישור בקרן.   

הצגת נתוני עסק קשור גם יכול להיות דבר חיובי. במידה ויש עסק המתקשה ומבקש הלוואה הוא יכול להגדיל את סיכוייו לקבל הלוואה, למרות הנתונים הפחות טובים, אם ישנו עסק קשור אשר מדווח על רווחים חיוביים, בין אם זה חברה נוספת בבעלות הבעלים או בין אם זה עסק מצליח של בן/בת זוג.

הלוואות בערבות מדינה מסייעות לעסקים הניגשים לקרן במתן הלוואות לעסקים בתנאים נוחים אך יש לדעת שבמקרים רבים הקרן מבקשת מספר מסמכים נוספים כגון נתוני עסקים קשורים.