לא, אל תדאגו, אני לא מתכוון לכך שנפזר את מנהלי ההשקעות מפה, משם ומשום מקום בעולם (מי שהמשפט הזה מצלצל לו שיגיד - צריך להיות לפחות בגיל 30), אלא לדרך השקעה שפותרת חלקית את בעיית בחירת מנהל השקעות או בית ההשקעות.

בזמן האחרון מופיעים כאן חברים, חלקם עם כמה מאות אלפים, חלקם עם מעל למיליון מצלצלין ושואלים איך לבחור בית השקעות? אפשר לחכות לדירוג של מגזין דה-מרקר (כשהאתר יהיה שמיש תוכלו לבדוק בארכיון), שמדרג מידי כמה חודשים בתי השקעות. בדצמבר וינואר מופיעים בד"כ אין סוף כתבות ודירוגים.

כל הדירוגים כמובן נסמכים על העבר ולא על העתיד. זו בעיה שאין לה פתרון כל עוד אנו זוכרים אחורה ונעים קדימה על ציר הזמן.

פתרון חלקי שאני מציע כאן, הוא לבחור מספר בתי השקעות עד שלושה (תלוי בסכום הכסף) ולחלק ביניהם את הסכום להשקעה. במצב כזה יש לכם בידיים שלושה ראשים חושבים, או שלושה צוותי חשיבה.

כמו בפיזור על פני מספר אפיקי השקעה, שגם הם בעלי פיזור פנימי, כך גם בפיזור על פני מספר בתי השקעות, בדרך כלל הסיכון מופחת במחיר של תשואה נמוכה יותר, אבל בדרך זו אתם יכולים להתמודד טוב יותר עם קושי הבחירה בבית השקעות אחד.

זה יכול אולי להיות צעד רווחי, אבל בכספים הרבה פעמים צריך לבדוק לאורך זמן.

אני לא נוהגת ללכת ל-3 ספרים שונים כי אחד עושה את הגוונים הכי טובים, אחד עושה את הפן הכי מקצועי והשלישי הכי זול, למרות שבוודאי אוכל למצוא בכל מספרה מה ההתמחות שלה.

נכון שהשקעת החסכונות שלך לא מקבילה לפן וצבע במספרה, אולי יש כאן דוגמא לא הכי טובה, אבל זה רק כדי להמחיש....אם יש לך עצבים מברזל go 4 it....

אחת האופציאות הפחות מוכרות בארץ, אך קיימת ובגדול בעולם מזה שנים, הם היועצי השקעות העצמאיים.

יועצים אלו הם בלתי תלויים, אינם לוקחים עמלות מהבנקים, קופות גמל, או כל גוף אחר ולכן רק טובת הלקוח מעניין אותם.

בנוסף, הם רואים את התמונה הפיננסית המלאה של הלקוח ולא רק חלק שמושקע אצל מנהל תיקים זה או אחר.

אני ממליץ לכל אחד בחום לפנות לייועץ או יועצת עצמאים לבדיקת ההשקעות הפיננסיות.

(ההודעה נערכה עקב תוכן פירסומי )

צטט: new girl on the blog 2007-05-17 18:51:45

 

זה יכול אולי להיות צעד רווחי, אבל בכספים הרבה פעמים צריך לבדוק לאורך זמן.

אני לא נוהגת ללכת ל-3 ספרים שונים כי אחד עושה את הגוונים הכי טובים, אחד עושה את הפן הכי מקצועי והשלישי הכי זול, למרות שבוודאי אוכל למצוא בכל מספרה מה ההתמחות שלה.

נכון שהשקעת החסכונות שלך לא מקבילה לפן וצבע במספרה, אולי יש כאן דוגמא לא הכי טובה, אבל זה רק כדי להמחיש....אם יש לך עצבים מברזל go 4 it....

הכוונה שלי הייתה שהפיזור יהיה בין מספר מנהלי השקעות, כאשר בסוף השנה מורידים את הכי פחות רווחי. לא התכוונתי לבחירה של מנהלי השקעות על פי מספר תחומי התמחות ולכן הדוגמה שהבאת לא רלוונטית.

לגבי ספרים: אני יכול לומר לך שממש כדאי לך להחליף ספר לאחר כמה ביקורים, מכיוון שלספרים יש איזו מן תוכנה כזו, שברגע שהלקוחה חוזרת, הם כבר יודעים מה טוב בשבילה ועושים בשערה מה שנראה להם ולא מה שמבקשים מהם. לכן גם אם הספר ממש טוב, כדאי להחליף אותו מידי פעם ואולי לאחר מכן לחזור אליו, על מנת שיבין מי מחליט מה יהיה על הראש שלנו.

בהצלחה

צטט: itzik@rdvc 2007-05-21 19:45:25

אחת האופציאות הפחות מוכרות בארץ, אך קיימת ובגדול בעולם מזה שנים, הם היועצי השקעות העצמאיים.

 

יועצים אלו הם בלתי תלויים, אינם לוקחים עמלות מהבנקים, קופות גמל, או כל גוף אחר ולכן רק טובת הלקוח מעניין אותם.

 

בנוסף, הם רואים את התמונה הפיננסית המלאה של הלקוח ולא רק חלק שמושקע אצל מנהל תיקים זה או אחר.

 

אני ממליץ לכל אחד בחום לפנות לייועץ או יועצת עצמאים לבדיקת ההשקעות הפיננסיות.

 

(ההודעה נערכה עקב תוכן פירסומי )

אני לא מכיר יועצים כאלה לציבור הרחב, אלא רק ללקוחות שנחשבים גם כך ללקוחות פרטיים בבנקים בעלי הון רב, או לחילופין מה שנקרא משקיעים מתוחכמים.

הקישורית שצרפת אינה פועלת ולכן אשמח אם תתקן אותה ונוכל לראות במה מדובר.

אשמח לראות שאני טועה ושיש כבר ייעוץ אובייקטיבי ענף במדינתינו הקטנה.

תודה

לא ללכת ליועץ השקעות עצמאי ! נכון שהוא "בלתי תלוי" אבל :

א-אין שום דרך לדעת שהוא לא מקבל טובות הנאה מגופים שהוא מקדם

ב- הטיעון הכבד יותר, הוא שההבדל בין יועץ השקעות למנהל תיקים הוא תהומי. מנהלתיקים מנהל את הכסף על סמך מידע שליועץ השקעות אין סיכוי להחשף, בטח שלא בזמן אמת, מה גם שיועץ השקעות לא בנוי לפעול בזמן אמת כי עד שהוא ישיג את אישור הלקוח לבצע פעולה הלכה ההזדמנות.

לא שאין מנהלי תיקים גרועים, אבל יש יועצים גרועים, שאין להם אפילו כלי עבודה מתאימים.

לגבי יעוץ כללי-כל יועץ השקעות בבנק  יידע לדקלם לך תשקיע 20 אחוז מנייתי ו 80 סולידי דרך קרן נאמנות...  הנאום הידוע.

ולגבי הדוגמא עם 3 מספרות לעומת חלוקה ל 3 מנהלי תיקים- הדוגמא ממש לא קשורה. מה הקשר בין חלוקת סיכון, לגוונים לשיער?

בורר ש 4X25  פחות מסוכן מ 1X100. נקודה.

עדיין, פיזור בין כמה בנקים לא יבטיח לך שאם אחד שנידון לנטישה כי ההשקעה שלו

עבורך הביאה לתשואה הכי נמוכה, שבעתיד הוא שוב יביא לתשואה הכי נמוכה.

צטט: א ל ו ן 2007-05-29 10:29:06

לא ללכת ליועץ השקעות עצמאי ! נכון שהוא "בלתי תלוי" אבל :

א-אין שום דרך לדעת שהוא לא מקבל טובות הנאה מגופים שהוא מקדם

אתה חותם איתו על חוזה המזכיר את אי התלות שלו.

ב- הטיעון הכבד יותר, הוא שההבדל בין יועץ השקעות למנהל תיקים הוא תהומי. מנהלתיקים מנהל את הכסף על סמך מידע שליועץ השקעות אין סיכוי להחשף, בטח שלא בזמן אמת, מה גם שיועץ השקעות לא בנוי לפעול בזמן אמת כי עד שהוא ישיג את אישור הלקוח לבצע פעולה הלכה ההזדמנות.

יועץ השקעות אינו מבצע פעולות, אלא רק מייעץ עליהן ואת זה הוא יכול לעשות בכל שעות היממה וברגע אמת. הטיעון לא ברור. למה יועץ השקעות חשוף למידע פחות ממנהל תיקים?

לא שאין מנהלי תיקים גרועים, אבל יש יועצים גרועים, שאין להם אפילו כלי עבודה מתאימים.

בכל מקצוע יש כאלה ויש כאלה - לא ניתן לרמות את כולם כל הזמן ולכן ברבות הימים הם יעלמו כיוון שלא תהיה להם עבודה וישארו הטובים שבהם.

לגבי יעוץ כללי-כל יועץ השקעות בבנק  יידע לדקלם לך תשקיע 20 אחוז מנייתי ו 80 סולידי דרך קרן נאמנות...  הנאום הידוע.

עם זאת, אם תבחן את זה מקרוב אתה תראה שזהו סגנון ההשקעה של של חלק גדול בציבור. בכל מקרה המלצה על השקעה צריכה להיות אינדיבידואלית, לכל לקוח ולא על פי אופנה או המלצה כללית.

ולגבי הדוגמא עם 3 מספרות לעומת חלוקה ל 3 מנהלי תיקים- הדוגמא ממש לא קשורה. מה הקשר בין חלוקת סיכון, לגוונים לשיער?

בורר ש 4X25  פחות מסוכן מ 1X100. נקודה.