איתי,
אתה צודק. בוא נלך לצד הפרקטי.
נניח שיש לך היום לקוח שרוצה להשקיע בלי סיכון ולהרויח 10% לשנה.
הרי ברור שלא תוכל להשקיע לו את כל הסכום באפיקים ספקולטיבים,
כמו הלירה הטורקית או הדינר העירקי.
כאן התנודתיות יכולה לעשות שמות בתשואה (כמו שפישמן בודאי יכול לספר...)
ואתה תישאר עם לקוח זועם ובצדק.
אז, עד כמה אפשר להסתכן כדי להרויח תשואה יפה?
איזה אחוז מהתיק אפשר להשקיע בכל זאת באפיקים התנודתיים?
נכון לסוף מאי 2007, מי שישקיע באפיקים הסולידים בשקלים
לתקופה של 5 שנים יקבל תשואה שנתית בשיעור של 4.5%-4%.
כלומר, אחרי 5 שנים בעת הפירעון את/ה אמור/ה לקבל את הקרן
ועוד כ 20% (= 5 שנים * 4%). הערה: החישוב פשטני לצורך הדוגמא.
לכן, אם נשקיע 80% מהסכום הכולל, באפיקים סולידים,
נקבל כעבור 5 שנים את ה80%
+ כ 16% תשואה. - שזה 96% מהסכום הכולל שהשקענו.
מכאן, אפשר להבין שניתן בתנאים מסוימים להשקיע 20%-15% מההשקעה ההתחלתית באפיקים תנודתיים.
כך, שאם את/ה מוכן/ה להמתין את כל ה 5 שנים עד שהאפיקים הסולידים יעשו את העבודה.
הם למעשה, יצרו את המגן נגד הפתעות לא נעימות מכיוון ההשקעות התנודתיות.
לגבי מה לבחור באפיקים התנודתיים, לא הייתי הולכת רחוק כל כך.
הייתי מתחשבת במבנה התיק הקיים,
ובודקת גם בכיוון של תעודות סל , אגרות חוב מקושרות מדדי מניות,
סטרקצ'רים הוגנים עם ריבית מינימלית,
ואולי אפילו מטבעות של מדינות חסינות פיננסית שמציעות 8%-7% לשנה (יש כאלה, רק צריך לדעת איפה לחפש).
אבל.... כאן נכנס אלמנט הייעוץ, המחשבה, ההשקעה של זמן ועבודה רצינית.
אם יש למישהו יש שאלה ספציפית אנסה לענות בדיון.
בברכה,
רויטל דור-וילק
www.RDVC.co.il
הוספת תגובה על "10% בשנה בלי סיכון – נשמע מוכר?!"
נא להתחבר כדי להגיב.
התחברות או הרשמה