מי שלא שמע ולא ידע, כן יש בישראל יועצי השקעות פרטים בישראל!
אומנם הם עדיין קבוצה קטנה מאוד, אבל לדעתי היא תגדל, כי אין סיבה שבישראל לא תיהיה אופציה כזו למשקי הבית.
אז מול מי בעצם יועצי ההשקעות הפרטיים או כמו שקוראים להם באמריקה Personal Financial Advisor, מתחרים בארץ?
אבל רגע לפני שאני אומר את דעתי, רק בכדי לוודא שכולנו מדברים על אותו הדבר הנה ההגדרה של יועץ השקעות פרטי בעיני: יועץ השקעות פרטי הינו יועץ השקעות (או יועצת השקעות כמובן) בעל רשיון ייעוץ השקעות כחוק אשר מקבל את שכרו רק מהלקוח ובדרך זו הוא "בלתי תלוי".
אז במבט ראשון אפשר לומר שכל הבנקים מתחרים בהם:
הבנקים מחזיקים כמעט בכל סניף יועצי השקעות והשרות ניתן ללקוחות "בחינם". ישנו ממש צבא של מאות יועצים.
אבל ראשית, על אף נסיון הבנקים להראות כי הם אוביקטיבים, לא שמעתי עדיין על יועץ בבנק X ששלח את הלקוח לעשות פעילות מסויימת בבנק Y כי שם כרגע העמלות נמוכות יותר. גם לא שמעתי על יועצים שהציעו לרכוש סטרקצ'ר של בנק אחר.
בנוסף, יועצי ההשקעות בבנק מטפלים בכמות גדולה מאוד של לקוחות בו זמנית, דבר המקשה עליהם לתת שרות איכותי, כמו כן לרוב אין הם רואים את כל הנכסים של הלקוח (כי לא תמיד כל הנכסים באותו הבנק) ועוד עובדות אחרות שבעצם לא מאפשרים ליועצים האלו לתת באמת שרות כמו שהיועצים הפרטיים יכולים.
בתי השקעות ומנהלי תיקים:
ראשית בתי ההשקעות ומנהלי התיקים מתאימים בעיקר ללקוחות המעוניינים לפחות עם חלק מכספם לקחת סיכונים בכדי ליצור תשואה עודפת. השקעות סולידיות דרך גופים אלו בדרך כלל לא משתלמת בגלל העמלות שנגבות על ניהול התיק. לכן, הם מתאימים לחלקים התנודתיים בתיק ההשקעות של הלקוח.
כמו כן, יש לזכור שבעוד הם יכולים לעשות עבודה טובה עם הכספים שהשקעתם אצלם, לרוב הם לא יוכלו לתת לכם ייעוץ כוללני לגבי כלל הנכסים הפיננסים כי מעטים האנשים שירצו לתת לבית השקעות או מנהל תיקים את כל כספם.
כפי שציינתי קודם, את החלקים הסולידים בדרך כלל לא משתלם לשים אצלם.
בנוסף, על אף היחס האישי שתקבלו, התיק שלכם ינוהל במסגרת עוד מאות ואלפי תיקים רבים באותה רמת סיכון (שיטת הפול). ז"א לא יהיה לכם לרוב ניהול פרטני של התיק הספציפי שלכם בדיוק לפי רצונכם. זה יקרה רק לבעלי תיקים של כמה מיליוני שקלים טובים ומעלה.
משווקים פיננסים:
קיימים בארץ חברות של משווקים פיננסים וכיום גם חברות ביטוח נכנסות לתחום.
חברות אלו יתנו לכם "ייעוץ השקעות - חינם".
הם ינתחו את הנכסים שלכם ויתנו לכם דו"ח עם המלצות. לרוב תמצאו בהמלצות העברת סכום מסויים מהכספים שלכם לבתי השקעות או בנקי השקעות. חברות אלו מקבלות עמלות מבתי ההשקעות. העמלה היא כאחוזים מהתיק כל עוד אתם תחזיקו את הכספים במקומות אליהם הפנו אתכם.
שימו לב שאם הם לא יצליחו לשכנע את הלקוח להעביר כסף לבתי השקעות, לא יצא להם כלום מהלקוח. לכן יש להם תמריץ שתעבירו כמה שיותר ותשאירו את הכסף שם לטווח ארוך. בשביל לשמור על הוגנות מסויימת, הם לוקחים את אותו גובה עמלה מכל ספק. לא סתם החוק לא מאפשר להם להקרא "יועצי השקעות" אלא "משווקי השקעות".
סיכום:
אז לדעתי יועצי ההשקעות הפרטים בישראל לא ממש מתחרים באף אחת משלוש הקבוצות שהוזכרו למעלה.
הם גם לא מתחרים עדיין אחד בשני, מכיוון שמספרם קטן מאוד.
אז במי הם מתחרים?
לעניות דעתי, באף אחד אבל יש להם אתגר גדול אחר שנקרא "חינוך שוק".
מכיוון שהם עדיין מעטים מאוד, אין מודעות לשרות זה בארץ.
אנשי המעמד הבינוני ובינוני גבוה שהם עיקר הלקוחות של היועצים הפרטיים בחו"ל ואלו שיכולים להנות משרות זה בארץ לא יודעים על קיומו.
כל מי שלמד או עסק בשיווק יודע ש"חינוך שוק" הוא עסק השמור לתאגידי ענק בלבד, היכולים לשפוך מיליונים בפרסום ויחסי ציבור וליועצי ההשקעות הפרטיים כל מה שנותר זה לכתוב על זה בקפה......
גילוי נאות:
הכותב הינו סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי ב-RDVC - ייעוץ השקעות פרטי
הוספת תגובה על "מול מי מתחרים יועצי ההשקעות הפרטיים בישראל?"
נא להתחבר כדי להגיב.
התחברות או הרשמה