פרופסור יאיר זימון בהרצאות על דו"ח רווח והפסד נוהג לומר כי כל זמן שהחברה מרוויחה הרי שאף אחד לא מתעניין בו אולם כאשר יש הפסד הוא הופך להיות דו"ח רווח והסבר - כולם דורשים הסברים.
במהלך שנות הגאות בבורסה כאשר התנודתיות בתיק סימנה קו עולה אף אחד לא ביקש הסברים. יתר על כן, השוק הפך לשוק של "כוכביות". כל קופת גמל שכיכבה ברשימות התשואה הפכה ליעד להעברת כספים.
הרפורמות בשוק איפשרו מעבר בין קופות , איפשרו ניהול מסלולי השקעה ואיפשרו זכות בחירה לעובד ( כן, הם גם איפשרו את מכירת קופות הגמל והוצאתן מחוץ לבנקים). הציבור ניצל את זכות הבחירה.
התשואה הפכה חזות הכל. לא מדדי סיכון, לא אפיקי ההשקעה , לא התפלגות הנכסים, לא בעלי הקופה ,לא מנהלי ההשקעות, לא יכולת שירות ומיכון, שקיפות ומידע לציבור המשקיעים. כל אלו הם פרמטרים חשובים בבחירת קופת הגמל .
הגיע המשבר וכמו שאומר וורן באפט כעת רואים מי ממנהלי ההשקעות שחה ערום. אבל בפראפרזה גם כל משקיע בקופות הגמל שלא טרח לפני החורף ועמל על בחירת הקופה הנכונה אלא נהר רק בעקבות תשואה מוצא עצמו כעת שר ורוקד בגשם הפיננסי ( כמו הצרצר במשל הידוע).
בחזרה לאילנה וללקוחות המתווכחים בסניף, מצבה של אילנה כתוצאה ממכירת הקופות השתפר , היא כעת לא יועצת השקעות שנמצאת בניגוד עניינים הממליצה על מוצרי הבית כי אם יועצת פנסיונית אובייקטיבית שיכולה לייעץ לרבקה וללקוחות הסניף יעוץ אובייקטיבי לגבי מצב הקופות שלהם ולגבי האלטרנטיבות העומדות בפניהם. אילנה וכמוה היועצים הפנסיונים בבנק מצוידים במערכות יעוץ פנסיוני מתוחכמות שהבנקים השקיעו בבנייתן מיליוני שקלים. אילנה יודעת לייעץ ולהשוות בין כל המוצרים בשוק ולהתאים את המוצר לצרכים הספיציפיים של הלקוח כגון: מטרת החיסכון , אופק החיסכון, טעם השקעה ( סולידי, מנייתי , משולב וכו'), גיל הלקוח , מוצרים נוספים שיש לו , פיזור בין חברות מנהלות שונות ומוצרים שונים ועוד ועוד.
הרפורמות שבוצעו מאפשרות היום לכל לקוח מעבר תוך מספר ימים בין קופות גמל ובין קרנות פנסיה. תקנות חדשות שנכנסו לתוקפן בראשית החודש מאפשרות ניוד פנסיוני של צבירות גם בין קופות גמל לקרנות פנסיה.
בחיים בכלל ובודאי בהשקעות אין טעם להתפס לפניקה , גם ביצוע פעולות ביחד עם מנוסת הבהלה של הציבור הוא מתכון בטוח להפסדים. משקיעים מנוסים משקיעים לעיתים רבות בניגוד למגמה.
ההשקעה בחיסכון הפנסיוני היא ההשקעה הגדולה ביותר במהלך החיים לרב הציבור ( לרב יותר מדירה ובודאי ממכונית), חשוב מאוד להתייעץ בעת בחירת קופת גמל וקרן פנסיה ובודאי כעת לפני שמבצעים טעויות שלא ניתנות לתיקון.
חשוב לציין , כל עוד לא מבצעים משיכה מקופת הגמל , לא נוצר הפסד. ההפסד נוצר רק בעת המשיכה (המימוש). כעת ההפסד ( כמו גם הרווח לפני כן) הוא וירטואלי, על הנייר. כל עוד הוא מושקע קיים הסיכוי לתיקון שלא יהיה בעת המשיכה. מעבר להפסד בהשקעות ניתן להפסיד גם הטבות מס שונות .
מעמד חדש הוגדר ברפורמה כפי שהזכרתי לגבי אילנה והוא היועץ הפנסיוני שהינו אובייקטיבי ולא קשור לאף יצרן. בבנקים ניתן לקבל היום ייעוץ פנסיוני. יש גם חברות הנותנות ייעוץ אובייקטיבי. בקשו לראות רישיון יועץ פנסיוני ( להבדיל ממשווק).
בסינית המילה משבר כוללת את המילה הזדמנות. האופטימים בשוק רואים את הזדמנויות ההשקעה שנוצרות, ניתן להסתפק ולו בכך שיש כעת הזדמנות לכולנו לבדוק את תהליך הבחירה בקופת הגמל , להתייעץ ולבצע בעתיד ניהול מודע ומושכל יותר של החיסכון הפנסיוני תוך ניצול זכות הבחירה והיכולות שניתנו בחוק למעבר בין קופות ולניוד.
הוספת תגובה על "סיפורי אחד העם "מי הזיז את הקופה שלי""
נא להתחבר כדי להגיב.
התחברות או הרשמה