הלקוח יושב מול היועץ בבנק וממתין לקבל ממנו עצה טובה.

האם חשבתם פעם על כמה לקוחות הוא אחראי? (לרוב מאות) וכמה זמן הוא באמת יוכל להקדיש לכל לקוח? ומה קורה ביום שהיועץ הקבוע שלך לא פעיל? (ברוב המקרים יש לו יום חופשי בשבוע).

האם יועץ זה יגלה ללקוח שבבנק המתחרה יש כרגע תוכנית נהדרת שמתאימה לו. האם הוא יספר ללקוח שאם רק ילחץ יוכל לקבל הנחה על עמלות קניה/מכירה?

יתכן שהלקוח מנהל תיק באחת מחברות ההשקעות. האם הוא יודע שלאחר שסוכמו הכללים, ייעשו ההחלטות בתיקו מבלי להיוועץ בו שוב?

בנוסף, גם אצל מנהל התיקים קיימת אפשרות לניגוד אינטרסים והדוגמא הטובה ביותר, היא תיק המכיל קרנות נאמנות המנוהלות ע"י אותה חברת השקעות שמנהלת גם את תיקו.

האם הלקוח בטוח שמנהל התיקים יסביר לו שיכל היה לרכוש את אותן הקרנות דרך הבנק ולהימנע מתשלום עבור ניהול התיק.

גם כאן, לא יספרו לך על תוכניות השקעה של המתחרים שיכולות להתאים לו יותר.

אין זאת אומרת שהיועצים ומנהלי התיקים אינם מקצועיים, ההיפך הוא הנכון.  אבל, דרך עבודתם גורמת לכך שטובת הלקוח היא רק חלק ממכלול השיקולים שלהם בזמן עבודת הייעוץ. 

אם היועץ בבנק או מנהל התיקים הוא לא הפתרון הטוב ביותר, מי כן יכול לתת ייעוץ חסר פניות המותאם אישית ללקוח?   

נכון אני לא יכול להיות הכי אוביקטיבי, אבל התשובה היא, יועצ/ת השקעות עצמאי/ת.

כמו רוב החידושים בעולם הפיננסים, גם חידוש זה מגיע מארה"ב ואנגליה,

שם הוא נקרא Independent Financial Advisor והוא קיים מזה שנים אחדות ונחשב תחום המתפתח במהירות. 

ועל זה נאמר במקומותינו "איך לא חשבו על זה קודם".

יועץ השקעות עצמאי יבנה את תיק ההשקעות שהוא מותאם לצרכי הלקוח.  הכי חשוב, הוא אינו חייב דין וחשבון לאף בנק או ארגון פיננסי אחר ולכן תמיד יחפש את ההשקעה הכי טובה בשבילך.

היועץ אינו מקבל עמלה או כל תגמול אחר מלבד שכר ייעוץ מהלקוח עצמו ולכן אין לו שום עניין לקדם השקעות של בנק או חברה פיננסית מסוימת.

בכל עת עומדת מול עיניו טובת הלקוח בלבד.

ומה קורה בארצנו הקטנטונת, החידוש המדובר מתחיל לחדור ויועצים עצמאיים מתחילים לצוץ אט אט.

אנשים גם מתחילים להבין את היתרונות של ייעוץ עצמאי בהשקעות במקביל למה שקורה בתחום של הייעוץ הפנסיוני.

לעניות דעתי הייעוץ השקעות הבלתי תלוי יתפתח בשנים הקרובות בארץ ב-2 דרכים יקריות:

   (1) יועצים עצמאים (עסק קטן של יועץ או שניים)

   (2) משרדים המשלבים ייועצי השקעות, יועצים פנסיונים, יועצי מס ואולי עוד כמה תחומים משיקים.

אני אשמח לשמוע את דעתכם בנושא ואיך לדעתכם תחום שרותים זה של יועצי השקעות תתפתח.

גילוי נאות: ראה חתימה. 

תחום הייעוץ העצמאי יתפתח בעיקר בגלל הניידות המתוכננת בחסכון הפנסיוני. מעסיקים רציניים ייצרו קשר עם גופי ייעוץ ויפנו אליהם את העובדים שלהם לקבלת ייעוץ פנסיוני, וזאת תהיה ההזדמנות להציע לאותם עובדים גם ייעוץ לגבי מבנה ההשקעות שלהם.

 ליועצים עצמאים בתחום ההשקעות, בלי שם ידוע או רקורד מוכח, יהיה קשה להכנס למשחק.

ברק, אם כי אתה מתיחחס בתשובתך בעיקר לייעוץ פנסיוני, שעלפי חוק דורש רשיון שונה מרשיון של יועץ השקעות, אני מסכים אם החלק הראשון של דבריך.

גם אם הניוד יביא בעיקר עבודה ליועצים פנסיונים, זה יעלה את המודעות לייעוץ בכלל.

לדעתי כמו כל דבר שמתחיל בחול, בישראל זה מגיע גם בסוף.  אני יכול לראות את הלקוחות של אשתי כמה שהם מבינים לאחר זמן מה, אתה חשיבות של יועץ עצמאי ובלתי תלוי.

אנו נמצאים בשלב של חינוךהשוק, והדבר קשה על חברות ענק וכמובן בלתי אפשרי על עסק קט. אבל כל יועץ, מצליח ללמד כל שנה עוד כמה משפחות בחשיבות הזו, ומי שמבין את זה מספר לאחרים, יחד עם כתבות ודיונים על החשיבות השוק הולך ולומד.

לגבי הערתך האחרונה: "ליועצים עצמאים בתחום ההשקעות, בלי שם ידוע או רקורד מוכח, יהיה קשה להכנס למשחק.".

זה לא שונה משום מקצוע חופשי אחר, כמו עו"ד, רו"ח ועוד.  כנראה מי שרק יוציא רשיון ומיד לאחר הסטג ילך להיות עצמאי יהיה לו קשה מאוד.  אך בטח לא בלתי אפשרי.

אז כמו בכל מקצוע, אנשים יעבדו בהתחלה במשרד של מישהו או כמו במקרה של אשתי, בבנקים עד אשר אתה ברמה מספיק טובה להיות עצמאי.

תראה מה קיבלתי למייל...

......

אי מייל זה נשלח אליכם בכוונה טובה לספק מידע בנושאי השקעות פיננסיות.

להסרה מרשימת התפוצה שלח מייל ל- unsubscribe@rdvc.co.il

בברכה,

איציק וילק

סמנכ"ל שיווק

איציק, אתה שולח דואר זבל לאנשים?

אם העלתי בדעתי בחור נחמד ודעתן, הדימוי שלך עכשיו הוא בחור מיואש וגס.

צטט: יאיר ח. 2007-07-30 22:38:58

תראה מה קיבלתי למייל...

......

אי מייל זה נשלח אליכם בכוונה טובה לספק מידע בנושאי השקעות פיננסיות.

להסרה מרשימת התפוצה שלח מייל ל- unsubscribe@rdvc.co.il

בברכה,

איציק וילק

סמנכ"ל שיווק

איציק, אתה שולח דואר זבל לאנשים?

אם העלתי בדעתי בחור נחמד ודעתן, הדימוי שלך עכשיו הוא בחור מיואש וגס.

 

הפוסל במומו במומו פוסל!

לדעתי זו גסות רוח להתפרץ לדיון עם הודעה כזו.

אבל אם כבר אתה מעלה את הנקודה אני מזמין אותך לדיון בנושא : http://cafe.themarker.com/add.php?typeid=5&parentid=90958&qt=5&q=375899

שם תראה שאני לא מתבייש להגיד את דעתי על שליחת מיילים מסוג זה.

ובכל זאות כמה הערות:

1. רק כ-0.1% מאלו שקבלו את המיילים שלנו בקשו להוריד את עצמם - אתה גם מוזמן - ברור שחלק פשוט מוחקים אותם וזה, כמו שאני עושה עם מיילים שלא מעניינים, בלי לעשות מזה סיפור.

2. עשרות רבות שקבלו את המייל שעסק באפשרות של שליחת שאלות בנושא השקעות אלינו דרך האתר ובחינם, אכן עשו כך והוצפנו בשאלות שחלקן כבר ענינו עליהן לטובת כולם.

3. כמות אנשים גדולה מאוד נכנסה לאתר וחלקם יצרו קשר להתעניין בשרותנו.

4. מייל זה יחסית חדש, אבל מכמה פעמים בודדות שבצענו PR דרך מיילים בעבר, יש לנו היום לקוחות שהגיעו כך. כמו כן, יצרנו קשרים עסקיים רבים עם אנשים שמעריכים כאשר שולחים להם מייל לא גס, שמנסה לתת מידע , כמו שאומרים, "שלח לחמך על פני המים...".  מי שנותן סופו לקבל.

הערה לסיכום: אני לא מבין לפעמים מאיפה הרוע של האנשים.  אפשר להסכים ואפשר לא להסכים, בשביל זה יש כאן דיונים.   אתה מזכיר לי כמה אנשים שהחליטו לעזוב את הפורומים בדיוק בגלל הערות כמו שלך.

צטט: itzik rdvc.co.il 2007-07-30 08:01:35

ברק, אם כי אתה מתיחחס בתשובתך בעיקר לייעוץ פנסיוני, שעלפי חוק דורש רשיון שונה מרשיון של יועץ השקעות, אני מסכים אם החלק הראשון של דבריך.

 

גם אם הניוד יביא בעיקר עבודה ליועצים פנסיונים, זה יעלה את המודעות לייעוץ בכלל.

 

לדעתי כמו כל דבר שמתחיל בחול, בישראל זה מגיע גם בסוף.  אני יכול לראות את הלקוחות של אשתי כמה שהם מבינים לאחר זמן מה, אתה חשיבות של יועץ עצמאי ובלתי תלוי.

 

אנו נמצאים בשלב של חינוךהשוק, והדבר קשה על חברות ענק וכמובן בלתי אפשרי על עסק קט. אבל כל יועץ, מצליח ללמד כל שנה עוד כמה משפחות בחשיבות הזו, ומי שמבין את זה מספר לאחרים, יחד עם כתבות ודיונים על החשיבות השוק הולך ולומד.

 

לגבי הערתך האחרונה: "ליועצים עצמאים בתחום ההשקעות, בלי שם ידוע או רקורד מוכח, יהיה קשה להכנס למשחק.".

 

זה לא שונה משום מקצוע חופשי אחר, כמו עו"ד, רו"ח ועוד.  כנראה מי שרק יוציא רשיון ומיד לאחר הסטג ילך להיות עצמאי יהיה לו קשה מאוד.  אך בטח לא בלתי אפשרי.

 

אז כמו בכל מקצוע, אנשים יעבדו בהתחלה במשרד של מישהו או כמו במקרה של אשתי, בבנקים עד אשר אתה ברמה מספיק טובה להיות עצמאי.

כוונתי אמנם הייתה שהמודעות לצורך בייעוץ פיננסי (השקעות) תגיע בעקבות המודעות לצורך בייעוץ פנסיוני, והשימוש בייעוץ פנסיוני יהיה בתחילה בעיקר דרך הארגונים הגדולים, כשרות לעובדים שלהם.

כך שיש עתיד לייייעוץ פיננסי עצמאי, אבל זה עלול להיות תהליך ארוך למדי.

זה שונה מעו"ד או רו"ח שמחליט להיות עצמאי כי שם יש כבר דרישה לשירותים אלה והם צריכים רק להיאבק על הנתח שלהם בעוגה. בייעוץ פיננסי עדיין אין שוק משמעותי שאפשר להיאבק עליו. אתה צריך גם ליצור את השוק וגם להילחם על חלקך.

ברק,

אני מסכים איתך, אנחנו עובדים מאוד קשה להשגת לקוחות, כי אנשים לא יודעים בכלל שהם צריכים ייעוץ, לא פנסיוני ולא של השקעות.

לכן מעטים יפתחו דפי זהב או ילכו ל-GOOGLE לחפש "יועצ/ת השקעות".

אני מאמין שלאט, אם כל הכתבות בעיתונות, פורומים ופשוט אנשים שקבלו כבר שרות כזהיספרו לאחרים והדבר יתפוס.

עובדתית, אנחנו מתפרנסים מכך כבר היום, הומנם אני לא מכיר יועצי השקעות עצמאיים אחרים, אבל מכיר כמה יועצים פנסיונים שגם מתפרנסים יפה.

מקווה שעם ישראל ילמד ותהיה פרנסה לכולם.

ימים סוערים עוברים על הבורסה.  אנשים עם הפסדים שואלים את עצמם למה קנו ככה ולמה מכרנו אחרת.

אז נעזרתם להשקיע בייעוץ?

האם עכשיו שיש נפילות ורוצים אולי לצאת נעזרים?

ואם כן במי?

3 דברים יש לי להגיד:

1. דואר הזבל ממשיך להגיע גם אחרי שמבקשים להסיר

2. אתה יועץ השקעות? או לא יועץ השקעות? יש רישיון או אין רישיון?

3. די לנסות לפרסם את עצמך בכל הודעה, בצורה יותר מרומזת ופחות מרומזת.

הערותי באדום

צטט: ylrcom 2007-08-25 12:41:51

3 דברים יש לי להגיד:

 

1. דואר הזבל ממשיך להגיע גם אחרי שמבקשים להסיר - היה נחמד עם אנשים היו מתייחסים לדיון עצמו, דווקה אתה שמנהל אתר על שוק ההון, בטח יש לך דעה על יועצים.

2. אתה יועץ השקעות? או לא יועץ השקעות? יש רישיון או אין רישיון? אני מנהל השיווק של יועצת השקעות עצמאית בעלת רשיון ייעוץ.  מכיוון שאני מתייחס בדיונים לנושאי השקעות ושוק ההון, חשוב שאנשים ידעו מי עומד מאחורי הדברים.

3. די לנסות לפרסם את עצמך בכל הודעה, בצורה יותר מרומזת ופחות מרומזת. אתר זה מאפשר לאנשים לעשות לעצמם פרסום קל בחתימתם, אתה יכול לראות שהמון חברים עושים את זה כאן לקדם את עיניינם ואין בזה שום פסול.

חברים יקרים

רפורמת בכר בשוק הההון באה בדיוק להסדיר את עניין ניגודי האינטרסים תהמועלה בראש דיון זה וכן פתרה בעיה זו בצורה די טובה תוך הפרדה בין היועץ למנהל הנכסים.

היועצים בבנקים על פי רב עושים מלאכתם נאמנה ומחויבים על פי חוק הייעוץ ונהלים פנימיים להמליץ על המוצר המתאים ביותר והטוב ביותר וכך עושים בפועל

מרבית ממנהלי הנכסים (קרנות נאמנות, גמל והשתלמות) יוכלו להעיד על כך.

לפיכך עיקר הטענות שמועלות כאן בעניין הייעוץ האובייקטיבי אינן נכונות.

הבנקים הגדולים עושים כיום עבודת נאמנה ויש על מי לשמוך.

גיא  יקר,

אני מסכים שרפורמת בכר שיפרה מאוד את המצב.  עשתה קצת סדר ולא פחות חשוב הביא קצת יותר מודעות לנושא אצל כולנו.

אבל, זו לדעתי תמימות לחשוב שעכשיו יועצים שעובדים מתוך ארגונים כמו הבנקים הם ב-100% לטובת הלקוח.  הנה שתי דוגמאות קטנות:

עמלות:

עמלה מאוד משפיעה על התשואה של מכשירים פיננסיים.  יועץ אמור לעזור לך לקבל את התשואה המיטבית ולכן גם אמור לדאוג לקבל את העמלה הנמוכה ביותר האפשרית.  תראה לי יועץ בנק שיתנדב לספר לך שאתה יכול לקבל במקרים מסויימים הנחה משמעותית בבעמלות קניה/מכירה וכדומה?

השקעה בחו"ל:

נניח לאחר שיחה בין הייועץ ללקוח, היועץ מבין שבעצם הלקוח לצורך עמידה באסטרטגיה שלו של פיזור סיכונים צריך לפתוח חשבון השקעות בחו"ל.  האם הוא יואמר לך, שמע לקוח יקר, תמשוך 100,000$ מההשקעות שלך אצלנו ופתח חשבון בבנק זר?

בקיצור, יש ים של דוגמאות והחיים מלמדים שכל עוד היועץ מקבל את משכורתו מהבנק/חברת השקעות/ברוקרים הוא לא יכול להיות בלתי תלוי לחלוטין.  אני לא אומר שהם לא עושים את עבותם נאמנה, אבל אני אומר שבסוף שיקולי מקום עבודתו נכנסים חזק לשיקולים שלו לגבי הייעוץ.