רון שלום,
הנה כמה הערות על מה שכתבת - הערותי באדום
צטט: roncho 2007-09-10 13:47:34
איציק שלום ,
לדעתי יש לעדכן נקודה קטנטונת , הרבה מהיועצים העצמאיים קשרו את עצמם
לגופים כאלו ואחרים (יצרני מוצרים פיננסים או שירותים) ומקבלים בדרכים שונות
תגמולים. אני אשמח לדעת מאיפה המידע הזה. אנו מזה זמן מנסים למצוא אם יש עוד יועצי השקעות שפועלים באופן עצמאי כמונו ולא הצלחנו למצוא. לכן המסקנה שלי היא שקיימים מעט מאוד יועצי השקעות עצמאיים. אז מאיפה אתה מביא את זה שהם מקבלים תמלוגים? בכל מקרה אני לא באה להגן על אף אחד רק ללמוד ולדעת מאיכן המידע שלך. ואצלנו אין דבר כזה, אנו לגמרי בלתי תלויים ומקבלים שכר רק מהלקוחות.
לדעתי היועץ העצמאי האוביקטיבי אמור לייעץ לגבי אופי ההשקעות בלבד ולא לגבי המוצרים הפיננסיים עצמם. לדעתי פסספסת לגמרי מה יועץ השקעות יודע ועושה. כי החוכמה זה לא רק לומר ללקוח שמע אתה זקוק ל-20% אג"ח מדינה (כדוגמה). החוכמה לומר איזה לקנות, מתי, באיזה מחיר, מה הלימיטים, מה עמלות שיש לדרוש, עד מתי להחזיק ועוד ועוד.
לדוגמא: גב' כהן התיק המתאים לך מכיל עד 20% מניות מתוך הדאו ג'ונס ומדד ת"א 25 ( ניתן לתת את הפרופורציות). ואיך גברת כהן תדע מה לקנות, באיזה מחיר באיזה עמלות? למה שבכלל גברת כהן תשלם ליועץ בשביל מידע כה חסר.
בצמודי המדד : טווח קצר עד בינוני - לרוב האנשים שהם לא מומחי שוק ההון המשפט הזה לא עוזר להם בגרוש
בשקלי : פרופורציות בין ריבית קבועה למשתנה . שלח לה מייל בסינית זה יהיה מובן באותה מידה.
נכון שזה מצריך מהלקוח להמשיך ולברר , אך זו רמת האוביקטיביות הגבוהה ביותר . חובת הלקוח היא לדעת מה האינטרסים של היועצים שלו וחובת היועצים לספר מה האינטרסים שלהם.
בכל מקרה שיהיה בהצלחה תודה
ושיהיה חג שמח ושנה טובה לכולם גם לך
רון
נ.ב - אני עוסק בניהול תיקי השקעות ולא כיועץ
/null/text_64k_1#